En esta entrevista, el CEO del Grupo Sancor Seguros, doctor Alejandro Simón, analiza la situación de la entidad (que alcanzó un volumen de producción de $ 30.600 millones), su expansión territorial, el fortalecimiento de sus operaciones en Paraguay y Brasil, y detalla sus planes para ampliar su actividad al negocio financiero.
Además, anticipó que el CITES lanzó un vehículo de inversión para financiar startups por valor de U$S 24 millones, y que se construirá un nuevo edificio de 3.500 metros cuadrados -en Sunchales-, para esta entidad y para el Instituto Cooperativo de Enseñanza Superior (ICES), obras que demandarán un capital U$S 10 millones por parte del Grupo.
El Seguro en Acción (ESA): -¿Qué nos puede comentar sobre la situación actual del Grupo Sancor Seguros?
Alejandro Simón (AS): Estamos cerrando un año muy positivo tanto en lo institucional como en lo comercial.
Durante el ejercicio pasado y en línea con nuestra vocación federalista, continuamos abriendo oficinas, fortaleciendo así nuestra presencia en las diferentes zonas del país. Por otra parte, inauguramos las nuevas instalaciones de las Casas Centrales de nuestras aseguradoras en Paraguay y Brasil, dos modernos edificios que reflejan la consolidación de estas empresas en los mencionados países.
También hemos tenido un buen año en materia de facturación. Estimamos finalizar el 2017 con una producción superior a los $ 30.600 millones.
Además del crecimiento en la facturación, hemos logrado un buen resultado técnico, que demuestra que las medidas que implementamos para alcanzar este objetivo (monitoreos constantes de los índices siniestrales y de los cuadros tarifarios, estricto control sobre los gastos), dieron sus frutos.
En materia de productos, quiero destacar el reciente lanzamiento de nuestro seguro de vida con capitalización, denominado Vida Ahorro -Vida Inversión, que le permite al asegurado optar entre distintas posibilidades de inversión. Está disponible para la contratación en pesos y dólares, con opciones de rendimiento garantizado y diferentes alternativas de fondos comunes de inversión.
Es un producto que busca asegurar la continuidad de los proyectos de las personas, independientemente de lo que suceda, además de mitigar la insuficiencia de los haberes jubilatorios en una época signada por la crisis de los sistemas previsionales. Vida Ahorro – Vida Inversión es el complemento económico ideal para la tranquilidad del asegurado y de su familia, ya que constituye una respuesta concreta a la necesidad de prever el futuro.
Finalmente, Prevención Riesgos del Trabajo, nuestra ART, sigue consolidándose como líder del mercado respectivo y con más de 400.000 empresas aseguradas, y continúa siendo la más elegida por los empresarios argentinos. Por su parte, seguimos posicionando a Prevención Salud, nuestra prepaga, a través de la venta individual y corporativa. En estos primeros tres años y medio de operaciones, la evolución de Prevención Salud ha sido absolutamente favorable, y ya contamos con cerca de 150.000 afiliados.
ESA: ¿Cuánto creció la producción de seguros del Grupo Sancor Seguros durante el último año y cuál fue el impacto de este avance en la siniestralidad de la entidad?
AS: La producción de nuestro Grupo durante el ejercicio 2016/2017 creció un 36 % en relación al período anterior.
No obstante ello, hay que destacar que la siniestralidad global del ejercicio se ubicó entre los valores más bajos de los últimos períodos, hecho que en gran medida podemos atribuir a las acciones que hemos llevado adelante para mejorar la suscripción de riesgos en los distintos ramos, a la gestión de los siniestros y al monitoreo periódico de los cuadros tarifarios.
ESA: ¿Cuál es la diversificación de la cartera actual de Sancor Seguros?
AS: En lo que hace a la diversificación por ramos, el 55 % de la cartera se concentra en Riesgos del Trabajo y el 34 % en Seguros Patrimoniales. El 8 % corresponde a Seguros de Personas, mientras que los Agropecuarios se llevan el 3 % restante.
El porcentaje de participación de Automotores sobre el total general de la producción del Grupo Sancor Seguros (seguros generales + ART) es de 25 %.
El porcentaje de participación de Automotores sobre el total general de Sancor Seguros (excluyendo ART) es de 55 %.
ESA: ¿Cuál es la participación de Sancor Seguros en la producción total de seguros en la Argentina y cuál es la posición de Sancor Seguros en los principales ramos?
AS: Desde el año 2011 somos el Grupo Asegurador N° 1 del mercado argentino, actualmente con una participación superior al 10 %.
También somos líderes en Riesgos del Trabajo con el 18,65 %; Combinado Familiar e Integral de Comercio e Industria (8,59 %) y Seguros de Salud (37,13 %), y gozamos de un excelente posicionamiento en materia de Seguros Agropecuarios, fundamentalmente en el ramo Granizo.
ESA: ¿Cómo evalúa la marcha del sistema de Riesgos del Trabajo?
AS: Con la sanción de la Ley 27.348, el sistema de Riesgos del Trabajo, que desde hace más de una década se ve amenazado por la industria del juicio, comenzó a ver la luz al final del túnel. Esto es así, porque la norma busca atacar el problema de la elevada litigiosidad mediante la instrumentación de Comisiones Médicas jurisdiccionales de carácter “obligatorio y excluyente”, como instancia administrativa previa para que el trabajador solicite la determinación del carácter profesional de su enfermedad o contingencia, la de su incapacidad y las correspondientes prestaciones dinerarias previstas en la ley.
Si bien por el momento la ley sólo está plenamente operativa en Capital Federal y Córdoba, y recientemente adhirieron San Juan, Entre Ríos, Río Negro, observamos signos muy positivos y somos optimistas en relación al saneamiento de un sistema que brinda protección a más de 10 millones de trabajadores y sus familias.
ESA: ¿Después de la sanción de la Ley 27.348, cambió la tendencia del inicio de demandas por Riesgos del Trabajo?
AS: Sí. En nuestra ART notamos un incremento de la media de notificaciones de nuevas demandas a partir del mes de marzo, siendo coincidente con la sanción de la ley.
ESA: ¿Y por qué se da este fenómeno?
AS: Esta situación, y dado que la siniestralidad no se vio alterada durante estos meses, permite interpretar que los letrados patrocinantes de los trabajadores, intentan eludir el nuevo procedimiento previsto en la Ley 27.348.
Con respecto a la judicialidad y según datos oficiales correspondientes a la Ciudad Autónoma de Buenos Aires, hasta principios de octubre el 84 % de las demandas iniciadas por accidentes de trabajo o enfermedades laborales culminó en acuerdos homologados en el marco de las comisiones médicas jurisdiccionales y sin llegar a la instancia judicial, con lo cual ya comienzan a advertirse los primeros efectos positivos de la ley en este terreno.
ESA: ¿Qué nos puede comentar sobre las operaciones del Grupo Sancor Seguros en Uruguay, Paraguay y Brasil?
AS: Las operaciones de nuestro Grupo en los tres países mencionados vienen registrando un buen nivel de desarrollo. Nuestra producción allí ronda los 155.000.000 de dólares.
Quiero destacar que en Uruguay y Paraguay, mercados a los que hemos arribado en 2006 y 2009, respectivamente, ya nos encontramos entre las principales aseguradoras privadas de los dichos países, y en Brasil, donde estamos presentes desde 2013, la evolución ha sido absolutamente favorable. Es un mercado de enormes proporciones, pero ya hemos conseguido crecer desde la región sur hacia otros Estados del territorio brasileño, con excelentes resultados.
ESA: ¿En qué consiste la ampliación de los negocios del Grupo Sancor Seguros al sector financiero?
AS: La ampliación al sector financiero forma parte de nuestra estrategia comercial de ofrecer servicios cada vez más integrales. Desde el punto de vista empresarial, partimos de la base de que es más sencillo vender algo a un cliente actual, que captar otro nuevo. Desde la óptica del cliente, siempre le será más ventajoso contratar en un mismo lugar los diversos servicios que necesita, con calidad uniforme y sin tener que multiplicar las operatorias y vías de contacto.
ESA: ¿Cuántas sucursales tiene el Grupo Sancor Seguros y qué papel jugarán estas en la ampliación de los negocios de la empresa hacia el sector financiero?
AS: Contamos con 530 oficinas distribuidas en todo el país, gracias a lo cual tenemos llegada directa a cada rincón del territorio argentino. Esta amplia red de espacios de atención, nos permitirá extender federalmente los servicios financieros.
ESA: ¿Por qué compraron el Banco del Sol. ¿Qué detalles de la operación puede brindarnos y cuáles son los planes que tienen para esta entidad financiera?
AS: Con la compra del 70 % del paquete accionario de Banco del Sol, incorporamos el negocio bancario a nuestras actividades actuales de seguros y medicina prepaga.
Además de continuar desarrollando las operaciones actuales del banco, también planteamos la incorporación de nuevas tecnologías e introducción de nuevos productos y servicios en el portafolio vigente, de acuerdo con nuestra vocación innovadora.
ESA: ¿El Banco del Sol cambiará de nombre? ¿El BCRA ya aprobó la compra? ¿En cuáles negocios operará el Banco del Sol?
AS: Al menos inicialmente, el banco no cambiará su nombre. La operación todavía está pendiente de aprobación por parte del Banco Central. El principal objetivo será aumentar el acceso al crédito por parte de personas y empresas, fundamentalmente las PYMES que dinamizan las economías regionales.
ESA: ¿Cuál es el nombre de la administradora de Fondos Comunes de Inversión del Grupo y en cuáles negocios está enfocada?
AS: Nuestra administradora de FCI se llama “Grupo SS – Sociedad Gerente de Fondos Comunes de Inversión”, y fue constituida en 2005. Esta sociedad cuenta con el aval de la Comisión Nacional de Valores. Su objetivo es ofrecer a los clientes de nuestro Grupo diferentes alternativas de inversión para sus ahorros, y la administración de las inversiones es llevada adelante por un equipo de profesionales de amplia experiencia.
Actualmente administra siete Fondos Comunes de Inversión y posee 409 cuotapartistas activos.
ESA: ¿En qué consiste el Fondo de Energía?
AS: El de energía es un Fondo que se incluyó dentro de la alternativa Vida Inversión en dólares, dado que el precio de la energía está ligado a esa moneda. Es un Fondo público que se compone de Bonos Acciones o Productos de Empresas Energéticas, únicamente, distribuido de la siguiente forma:
– 30 % en acciones de empresas relacionadas con energía (sean locales o del exterior).
-70 % en activos de renta fija.
Es un ejemplo de que, de manera permanente, Grupo SS analiza el desarrollo de nuevos Fondos con el propósito de satisfacer incluso a los clientes más sofisticados.
ESA: ¿Cuál es la convergencia entre el mercado financiero y el mercado de seguros?
AS: Ante todo, es preciso recordar que el mercado de seguros argentino es un fuerte inversor institucional y una fuente de financiación para el Estado nacional, ya que tiene buenos niveles de solvencia, a tal punto que las inversiones del mercado asegurador representan el 15 % del PBI argentino.
Las características actuales de la inversión del sector son:
- Criterios de inversión preestablecidos por el marco regulatorio de los Organismos de Control del mercado.
- Direccionamiento de las inversiones a determinados instrumentos.
- Inversión en títulos públicos y letras del tesoro que financian a la caja en términos globales por parte del Estado, sin direccionamiento orientado a determinados usos o fines.
- Falta de instrumentos que permitan canalizar inversión a largo plazo y para obras de infraestructura que potencien el desarrollo, excediendo un único periodo de gobierno.
- Para la potencialidad de la Argentina, el mercado es pequeño.
La realidad es que hoy el sector asegurador es un actor importante en las inversiones públicas y privadas, pero aún su potencialidad está sub-aprovechada.
Con un marco normativo más flexible para las inversiones de las aseguradoras e instrumentos adecuados para canalizar las inversiones, el país puede ver crecer los fondos orientados a obras de infraestructura estratégicas para el desarrollo futuro en el plano económico y social. Para que ello suceda, se necesita voluntad política, marco normativo claro y voluntad de los inversores en apuntar al largo plazo.
ESA: ¿Qué se puede esperar del Grupo Sancor Seguros en el futuro?
AS: Tenemos muchos proyectos de cara al futuro.
Entre los principales, quisiera comentar algunos vinculados a CITES (Centro de Innovación Tecnológica, Empresarial y Social), la primera incubadora tecnológica de América Latina focalizada y especializada en desarrollar startups high tech, complejas, disruptivas, de alto impacto y de alcance mundial. Creada en 2013 por nuestro Grupo, su propuesta de valor incluye management activo y asesoramiento internacional de negocios; acceso a laboratorios totalmente equipados; soporte tecnológico, de mercado, legal y financiero; y acceso a mentores, socios estratégicos, expertos, emprendedores e inversores a nivel global.
El CITES ha celebrado convenios con instituciones de prestigio como el CONICET, Fundación INVAP, Fundación INECO y CIPPEC, entre otras. Actualmente, tiene en proceso de incubación 7 start-ups de áreas como biotecnología, nanotecnología, ingenierías y software.
CITES lleva invertidos más de U$S 10 millones, distribuidos en fondos para start-ups como así también en facilidades de laboratorios, incubación y coworking (tanto en Sunchales como Buenos Aires y las remodelaciones que se están realizando en San Carlos de Bariloche, en instalaciones de INVAP), y en equipamiento científico de última generación para que los emprendedores puedan acceder a laboratorios de biotecnología, nanotecnología, optoelectrónica, TICs, ingeniería 3D y prototipado rápido.
Asimismo, cabe destacar que recientemente hemos lanzado un vehículo de capital emprendedor abierto por U$S 24 millones para el desarrollo de 32 nuevas start-ups, al cual pueden sumarse otros inversores privados.
Al mismo tiempo, dentro de un proyecto urbanístico financiado por el Grupo Sancor Seguros en Sunchales (provincia de Santa Fe), estamos próximos al inicio de la construcción del nuevo edificio del CITES y del Instituto Cooperativo de Enseñanza Superior (ICES). Esa obra representará una inversión directa de U$S 10 millones por parte de nuestra empresa, con el fin de dotar al Centro Tecnológico de una infraestructura con 3.500 metros cuadrados y capacidad para albergar hasta 200 tecnólogos y emprendedores. Se trata de la generación de un polo educativo y tecnológico con un moderno campus universitario, laboratorios, oficinas y un auditorio que permitirá convertir a Sunchales en un faro para los emprendedores que quieran trascender más allá de nuestro país.
Entrevista de Aníbal Cejas
