¿Están correctamente asegurados los consorcios de su cartera?

El seguro en acción 23 Julio, 2020 4

Especial para El Seguro en Acción.

Por Gastón Bramanti, Productor Asesor de Seguros (gbramanti@bramantiseguros.com)

La cantidad de actores que involucran los consorcios de propietarios junto a la amplia exposición a diversos riesgos que pueden generar un evento dañoso en los bienes y patrimonios de ellos, logran que sea necesario que intervengan un amplio abanico de pólizas y coberturas para reducir la incertidumbre y transferir estos riesgos a aseguradores.

El principal producto que agrupa varias coberturas tendientes a resguardar el patrimonio del consorcio ante los eventuales siniestros que afecten sus bienes materiales o que lo responsabilicen civilmente por daños a terceros, es el integral de consorcio

En primer lugar, tenemos la cobertura de incendio que, al ser su medida de la prestación a prorrata, debemos determinar y aseguraral menos los M2 cubiertos que correspondan a las partes comunes (suele ser el 70% o más de la superficie total). En segundo lugar, tenemos la responsabilidad civil linderos y la comprensiva, donde debemos contemplar en esta última determinados adicionales según lascaracterísticas del consorcio:ascensores, calderas, garaje, pileta de natación, refacciones, carteles o antenas, vigilancia, registro (para consorcios donde el encargado también da servicio de valet parking) y rotura de cañerías u obstrucción de pluviales (donde hay opciones en el mercado que contemplan a las UF en sus partes propias como terceros frente a la póliza). Además de estas dos principales coberturas, se podrá contemplar cristales, robo de matafuegos, luces o bienes de propiedad común, daños por agua e inundación, entre otras.

Por otro lado, tenemos las coberturas para resguardar al consorcio en su rol de empleador, donde contamos entre las principales la ART, el vida obligatorio (Decreto 1567/74) y el vida colectivo ley contrato de trabajo.

Tambiéntenemos la figura del administrador del consorcio, a quien la normativa vigente lo obliga a asegurar las partes comunes protegiendo el patrimonio del consorcio, y quien a su vez en su rol profesional tiene expuesto su propio patrimonio frente a terceros y consorcistas por errores u omisiones que realice en el ejercicio de su profesión.Este riesgo se asegura a través de la responsabilidad civil mala praxis.

Para finalizar, otro riesgo importante al que está expuesto el consorcio es a los daños o lesiones que sufran contratistas (profesionales del gremio) que ingresen a trabajar al edificio, por lo cual es siempre recomendable que tengan ART o, caso contrario, seguro de accidente personal donde el consorcio se proteja con cláusulas a su favor en la póliza. Algunas aseguradoras del mercado tienen un producto de “Accidente personal innominado” donde directamente se cubre, sin declarar y nominar,a los contratistas que realicen trabajos en las instalaciones del edificio en cuestión. Y, por último, tenemos la responsabilidad del consejo de propietarios que, a partir de la sanción del nuevo código civil y comercial en el año 2015, se les incorpora y da figura legal, conllevando exposición a riesgo en su propio patrimonio a los copropietarios que ejercen este rol, interviniendo el producto de responsabilidad civil D&O para transferir esta exposición a riesgo.

Como conclusión, y consejo a colegas que aseguren estos riesgos, es imprescindible asesorar correctamente al administrador y consorcistas e insistir en que las coberturas contemplen sumas aseguradas suficientes para no caer en infraseguro o indemnizaciones insuficientes cuando ocurre un siniestro, ya que, al ser tantos los eventuales damnificados, las posibilidades de conflicto entre las partes son muy altas.

4 Comentarios »

  1. jorge saiz 23 Julio, 2020 at 13:34 - Reply

    de acuerdo con el nuevo CCCN la cobertura del consorcio debe ser Integral y quedo obsoleta la posibilidad de cubrir solo parte comunes segun la abolida ley 13512. Debemos cubrir la totalidad del edificio y demas riesgos de practica o lo que la asamblea decida cubrir. Ademas de la suma del edificio, tiene igual o mayor importancia la suma de RC y la de los ascensores (sobre todo en CABA que tienen sumas minimas muy altas)

    • El seguro en acción 29 Julio, 2020 at 22:48 - Reply

      muchas gracias.

  2. Marcelo Soto Capella 23 Julio, 2020 at 21:31 - Reply

    Resulta de gran ayuda estar siempre actualizados con el asesoramiento de quienes se capacitan constantemente.
    Gracias por compartir toda esta info! Muy Útil !

    • El seguro en acción 29 Julio, 2020 at 22:45 - Reply

      gracias

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