En un año marcado por cambios profundos en el negocio asegurador, el CEO de Experta Seguros, Horacio Santcovsky, traza una radiografía del sector. Advierte sobre los desafíos de la judicialización en Riesgos del Trabajo, defiende el rol clave del productor y apuesta por la tecnología, el crecimiento técnico y una estrategia comercial con visión de futuro.
¿Cómo analiza la evolución del mercado de seguros?
Este año la evolución del mercado de seguros está supeditada a la mejora macroeconómica y a su impacto en la micro. Aunque entendemos que todavía queda camino por recorrer, somos optimistas y la expectativa es que la recuperación de la economía impulse el crecimiento este año. Asimismo, en el sector de los seguros se observa una readecuación del negocio hacia un enfoque más técnico que financiero, debido a la desaceleración de la inflación y la disminución de las tasas de interés. Esto implica que la rentabilidad de las aseguradoras depende más de la gestión de los riesgos y los costos de los siniestros que de los resultados financieros. Es un año de profundos cambios en el negocio y de reacomodamiento de tarifas muy fuerte.
¿Cuáles han sido los principales desafíos a los que se ha enfrentado Experta en el último año y cómo han logrado superarlos o mitigar sus impactos?
Hemos tenido que redefinir muchas variables para poder adaptarnos a la nueva Argentina. La búsqueda de la eficiencia y del resultado técnico son los principales desafíos y venimos muy bien en ese sentido, creciendo y manteniendo estándares de servicio elevados para nuestros productores y clientes. El principal desafío es poder acoplar los pasivos judiciales a este nuevo escenario. La litigiosidad del sector (sobre todo en ART), tanto en frecuencia como en intensidad, es insostenible. Las tasas de actualización de los juicios (intereses) no tienen contraprestación en el negocio, como así tampoco los fallos judiciales. Si esto no se revierte y se ataca en el corto plazo es preocupante el futuro de nuestra industria, porque no hay tarifas que puedan compensar estos efectos.
¿Cómo visualiza el rol del productor en el futuro del mercado asegurador argentino?
El productor juega un rol fundamental para Experta Seguros y Experta ART. El productor es quien nos representa y por eso esa relación es prioritaria para Experta, donde no sólo los acompañamos con asistencia completa, las mejores herramientas de gestión y con innovaciones tecnológicas y capaciones, sino también con la solvencia que caracteriza a Experta y que la diferencia del resto de las compañías.
A futuro considero que el Productor continuará siendo un intermediario clave en la venta y en la post venta. El asesoramiento y el análisis de los riesgos son fundamentales para una correcta elección de los seguros, y son ellos nuestros primeros suscriptores.
¿Qué acciones está llevando a cabo Experta para fortalecer el vínculo con sus productores y brindarles las herramientas necesarias para adaptarse a los nuevos desafíos?
En Experta, los Productores son el centro de nuestras acciones de fidelización. Contamos con nuestro programa de fidelización exclusivo, Experta Full Experience, donde los Productores pueden ganar con sus ventas experiencias deportivas y de entretenimiento de alto impacto a las cuales difícilmente podrían acceder sin nosotros.
Además del programa, les otorgamos capacitaciones, los cursos de reválida de matrícula, acompañamiento en sus oficinas y acciones a medida que vamos desarrollando en conjunto con ellos. Estamos muy cerca de nuestra red de productores.
¿De qué manera el rumbo de la economía influye en el negocio?
El rumbo de la economía tiene un impacto significativo en el sector, ya que influye en múltiples factores que afectan tanto la demanda como la oferta nuestros productos y servicios.
Somos optimistas y esperamos que la mejora macroeconómica se consolide, reactivando el consumo, la inversión y el empleo. Dichas variables son claves para el desarrollo de nuestra industria en el corto y largo plazo.
¿Cómo afecta la litigiosidad judicial a la sostenibilidad de la rama Riesgos del Trabajo?
La relación litigiosidad-riesgos del trabajo es histórica y es un apéndice de la problemática de la justicia laboral en Argentina. Una sentencia laboral desmedida funde una PyME y es un desincentivo para la contratación de personal registrado para cualquier empresario. Los fallos judiciales en el fuero laboral y las tasas de actualización que imparten hacen inviable el sostenimiento del sistema de riesgos
de trabajo en el mediano plazo.
Las empresas no pueden dimensionar los riesgos laborales y esta incertidumbre es la misma que tenemos las ART hoy en día para poder tarificar los riesgos y las alícuotas del mercado. El sistema de riesgos del trabajo está proyectando 140.000 juicios nuevos para el próximo año, cifra récord, inclusive mayor a la que llevó a la modificación del sistema y de la Ley en el año 2017.
El mercado depende de las primas de seguros obligatorios como Automotores y Riesgos del Trabajo. ¿Cuál es la mejor estrategia para lograr un avance en la producción de los seguros voluntarios, y de todas las otras ramas del seguro?
En Experta nos enfocamos en el cross selling de productos. Junto a nuestros productores les ofrecemos a nuestros clientes de auto y de ART seguros integrales de comercio y consorcio, Vida, Accidentes Personales, Hogar, entre otros. Además, creamos productos competitivos junto a las empresas partners del grupo con beneficios exclusivos para nuestros productores y clientes, como por ejemplo con DIRECTV. Cada rama tiene sus particularidades y cada aseguradora su cliente o público target. En general, creo que una política fiscal de incentivos a ciertos ramos de la industria podría colaborar fuertemente al desarrollo del sector en general.
¿Podría explicarnos brevemente cómo está conformado el Grupo W, cuáles son las principales líneas de negocio y cómo se complementan entre sí para ofrecer una propuesta de valor integral a los clientes?
El Grupo W es un grupo regional de origen argentino y cuenta con un porfolio diversificado de empresas y productos en áreas de media tech, información, entretenimiento, seguros, salud, agroindustria, alimentos y bebidas, desarrollos inmobiliarios y tecnología. Cuenta con más de 100 años de trayectoria, 42 millones de usuarios y un ecosistema de 60 mil colaboradores.
Tenemos una filosofía de trabajo que cruza a todo el grupo, trabajamos todas las empresas juntas haciendo sinergia de negocios. Esta modalidad de trabajo en equipo se da en todas las empresas, nuestro objetivo principal es hacer crecer y potenciar al grupo.
¿Cuál es su visión estratégica para el rumbo de Experta en los próximos años? ¿Qué nuevos productos o servicios planean lanzar y en qué segmentos de mercado se concentrarán los esfuerzos?
Para los próximos años Experta continuará ampliando su cartera de productores, haciendo foco en ART, seguros automotores y de riesgos varios. Nuestro objetivo es continuar siendo una compañía de seguros líder, como lo es nuestra ART, y convertirnos en un grupo asegurador que se posiciones entre los 5 más grandes de la Argentina. Además, continuaremos con el foco puesto es nuestro servicio a productores y asegurados, que nos posiciona como referentes y líderes en cuanto a respuesta y solvencia.
Por otro lado, continuaremos potenciando la tecnología para que todos nuestros productores tengan la posibilidad de ofrecer nuestros productos y servicios cada vez más eficientemente y nos enfocaremos en lanzar nuevos productos como Todo Riesgo Operativo, cauciones y potenciar nuestra oferta de seguros integrales, enfocados en PYMES y líneas personales.
La tecnología está transformando la industria de los seguros. ¿Qué inversiones está realizando Experta Seguros en tecnología y digitalización? ¿Cómo están utilizando estas herramientas para mejorar la experiencia del cliente y optimizar los procesos internos?»
En Experta Seguros estamos comprometidos con la innovación y la digitalización para mejorar la experiencia del cliente, de nuestros productores y optimizar las operaciones. Algunas de nuestras inversiones clave incluyen:
1- Desarrollo de plataformas digitales: se están mejorando la experiencia de nuestras plataformas on line y de la omnicanalidad, para facilitar a los productores la cotización y emisión de seguros y la gestión de pólizas y siniestros.
2- Inteligencia Artificial y Análisis de Datos: se están implementando soluciones de IA para el análisis de datos, lo que permite una mejor evaluación de riesgos y personalización de productos, así como una atención al cliente más eficiente a través de Agentbots.
3- Ciberseguridad: para proteger los datos de los clientes y la información sensible, se realizan inversiones en tecnologías de ciberseguridad y en la capacitación del personal.
4- Automatización de procesos: la automatización se está utilizando en áreas como la suscripción y gestión de reclamos, lo que mejora la eficiencia y reduce el tiempo de respuesta.
5- Formación y Capacitación: invirtiendo en la capacitación del personal en habilidades digitales y herramientas tecnológicas, Experta Seguros busca construir un equipo preparado para afrontar los desafíos del sector.
Estas inversiones tienen como objetivo no solo modernizar la compañía, sino también ofrecer un mejor servicio a nuestros clientes y productores y mantenernos competitivos en el mercado.
